35岁了到底存款多少才够养老？按这5个标准，差多少才不会焦虑？
前段时间跟几位好友聚餐，原本吃着火锅热热闹闹地聊天，都聊着各自的工作上的事情与孩子，可聊着感觉都就变了味。
突然，猛的闷了一口酒的小李，酒杯往坐上一放，还差点掉地上，然后说，上个月公司把他裁掉了，今年满35岁，而且没有副业，已经投了好30多份简历都没有得到回应，每个月房贷，还有日常开心，孩子的学费压得他差不多快透不过气了。
紧接另外一个朋友老周带些红眼圈说，他的父亲在上周生了病被送进了医院，医生建议做心脏支架，那手术费需要15万，他手头上连10万都没有，只能够找几个亲戚朋友借钱，话还没说完就低下了头。
这一瞬间，满桌火锅散发的热气仿佛都已经凉透了，我心里“咯噔”一下，后背直直地发凉.
35岁的我们，上面有长辈下面有小孩要养，真要是到了需要钱的时候，没有那存款就好像是光身子在外面奔跑一样。
几天晚上辗转难眠我整理出的5个标准，大家对照看，差多少钱才不会焦虑，讲出来供大家作个参考。
1.应急储备金（能支撑你空窗一年的生活费）
这笔钱并非是为了用来投资获利，目的是为了在你丧失主动收入的时候，能够让你和家人能够有尊严地活下去，比如上面讲到的老周和小李，为了避免这种窘迫，一定要有应急储备金。
我一个前同事，今年也有36岁了，在一家科技公司工作。每月他家的房贷和育儿日常固定开支大约是1.5万元。从去年开始他存了18万的钱，这个钱就当做了应急储备金。
经常聊天类似话题时候他都讲，有了笔钱来做支撑，万一失业了，或者遇到紧急情况，我也可以用一年的时间去学习、调整自己，甚至于去转换另外个行业，这样也不至于慌里慌张地随意找一个工作。
2.基础养老本金（至少备好30万）
这个基础养老金，相当于这笔专门为以后退休后预备的钱，核心目的是保证安稳，确保你退休后基本的生活品质不被影响。
我表姐在这方面做得还挺不错的。她通过养老保险并且加上稳健理财组合，已经默默积攒了超过30万的基础养老金。她说算过一笔账，等到了60岁退休后，这笔钱和社保加一起，能够让她每月拥有一笔可观的补充收入。
她说不求能够大富大贵，只盼年老的时候，想吃啥吃啥，想出去旅游也不会因为资金拮据而放弃选择，让老年后的自己有尊严的活着，享受几年生活，有了这笔钱，也不需要反复看孩子的脸色或心疼。
3.家庭责任金（给孩子的教育和父母的健康单独存钱）
先前讲的老周父亲患病，需要做心脏支架的事儿，也确实戳中了我们作为中年人最为担忧的点，人老了，各种毛病都来了，这是任何一个老年人都躲不开的宿命。35岁时，我们是家庭那个沉甸甸的顶梁柱，孩子的未来以及父母的晚年，都是眼前重重的责任。
我有一对夫妻朋友，他们孩子刚进入小学的校门。他们开通了两个银行账号，这两个独立账户是被他们夫妻俩清晰地规划出来的。一个账户的钱，是给孩子教育用途的并且每个月进行定投。另一个账户的则是用于父母医疗的基金，也是每个月定额地进行储蓄。他们夫妻这些年严格按规划好的方式去执行，他们说这些钱财绝对不可以和那日常的开销或者投资相混淆使用。需要把这部分最大的潜在开销，用专门的资金池覆盖掉，我们俩自己的养老规划才能清晰。不然，永远会是在拆东墙补西墙。
4.被动收入池（打造一份睡后现金流）
比如上面讲到的那个朋友，单一收入结构是小李遇到的困境，中年失业，作为全家唯一的经济来源的时候，高度集中的风险便已经存在，没有抗风险的手段。只有打造被动收入的渠道，就是去为自身构建起许多的财务哨站，通俗讲，东边不亮西边亮，如果主动收入没有了，起码还有一个被动收入能顶着，不至于让自己落入尴尬境地。
我一个做设计师朋友，他除了自己本职工作之外，还将自身的设计模板、教程放置在好几个网络平台上去进行售卖，这就是增加了一项收入。
这个设计师朋友说，当下依靠自己设计的模版和教程学习资料在网上销售，这份收入每月有2000到3000元、此笔款项正好能够覆盖他家物业、水电的以及些许伙食费的相关费用，想想这是不是挺好的哈。
5.健康保障金（别让一场病掏空所有积蓄）
在这里给所有人敲响警钟的是老周家的那一番遭遇。在健康风险来临的时候，没有缓冲垫就意味会直接去消耗你费力积攒起来的核心资产，可能还不够用。
就从去年起，我和我爱人也开始按上面几个方法，所设立的健康基金就已经存在了。每年固定存储的一笔钱主要用于两件事，一是去购置消费型的医疗险以及重疾险，借助那小额资金来撬动那大额保障。二则是用于支付医保以外的日常健康方面的支出的，像是洗牙、体检、购买营养品的等。
我们达成共识，在健康上主动投入，远比事后掏空家底要明智得多。
给大家写在最后
35岁时所需的存款则要依据具体的情况来看，会因不同的人而有所不同。但核心是、你所拥有的财务结构是否能够抵御风浪。
小李与老周的经历，并非是那遥远的故事，而是我每一个人都有可能需要面对的现实。
我们努力存钱的目标并非为了一个奢华的晚年，而是为了在任何年岁里，都能有能说不的底气以及能选择生活的权利.
